刷卡機代理是騙局嗎

網上關于刷卡機代理是騙局嗎,POS機濫發卡奴瘋狂套現 銀行默許或是推手的刷卡知識比較多，也有關于刷卡機代理是騙局嗎的問題，今天第一pos網(www.keemji.com)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽：

1、刷卡機代理是騙局嗎

2、刷卡機可以不在銀行辦理嗎？

刷卡機代理是騙局嗎

POS機的濫發，使得信用卡套現輕而易舉就能實現。只需要承擔一點成本，就能夠從銀行套取出大額資金，用來從事投資、投機行為，甚至還可獲得收益。如果說銀行過度授信是個陷阱，那么，信用卡套現就像 “誘餌”。很多缺乏金融常識和風險意識的持卡人前仆后繼地投身進來，一旦操作不當，資金鏈斷裂，后果只能是自己承擔

今年6月，上海一家三口因信用卡透支50多萬，無力償還而燒炭自殺。這一事件近期再掀波瀾，上海銀監局針對此事件，對涉事的7家商業銀行進行了240萬元的罰款處罰。一時間，銀行過度授信、多頭授信等問題成為眾矢之的。實際上，銀行在信用卡業務上的問題遠不止過度授信這么簡單。

信用卡套現到底有多容易?

無論網上還是線下，推銷POS機的小廣告隨處可見。在淘寶網[微博]搜索“POS機”關鍵詞，出現的搜索結果不下百頁。每件商品的圖片上都寫著醒目的廣告語：“養卡神器”、 “對私辦理”、 “費率0.38%有積分”。而這些廣告語很明顯是在誘導有套現需求的人前來購買。

銀率網分析師表示，這些POS機多數是第三方支付機構、代理商等違規操作，向不具備資質的個人進行兜售。原本需要提供申辦人身份證明及企業營業執照復印件、稅務登記證復印件、組織機構代碼證復印件等企業證明材料才能申請的POS機，現只要花錢就能拿到，而且成本也不高，一般一臺手機刷卡器售價在100-300元之間。這些機具不但可以供人虛擬交易，從信用卡套現。更值得一提的是，有些POS機更是進行了專門“改良”，將下線的合作商戶進行打包整合，用戶通過這樣的POS機刷卡套現，每筆交易隨機對應不同的交易商戶，避免了交易后臺顯示同一家商戶重復多筆刷卡交易的情況，躲避套現嫌疑。

POS機的濫發，使得信用卡套現輕而易舉就能實現。調查數據顯示，超過22%的持卡人有過信用卡套現的行為。銀率網分析師認為，之所以會形成現在信用卡套現泛濫的局面，除了第三方支付違規之外，跟銀行的縱容也有一定關系。

銀行真的對信用卡套現束手無策?

某銀行內部人士向記者透露，其實每家銀行對于信用卡套現行為都有一套嚴密的監測機制，很容易就能識別出信用卡異常交易。“有些持卡人為了避開銀行監測，將套現交易的每筆金額由整數調成有零有整的金額。實際上，幾乎只要是套現，銀行就能監測到，問題是銀行查不查你。銀行之所以不揪個人信用卡套現，主要是因為現在個人套現現象太普遍，查起來影響面比較廣;一般只要套現行為不是太猖獗，且能按時還款，銀行都是睜一只眼閉一只眼。何況，信用卡套現都免不了手續費，這也是銀行的一項收入來源。”該業內人士稱。

由此可見，銀行出于賺錢的考慮，對個人信用卡套現行為一定程度上采取了默許的態度。只需要承擔一點成本，就能夠從銀行套取出大額資金，用來從事投資、投機行為，甚至還可獲得收益。如果說銀行過度授信是個陷阱，那么，信用卡套現就像 “誘餌”。很多缺乏金融常識和風險意識的持卡人前仆后繼地投身進來，一旦操作不當，資金鏈斷裂，后果只能是自己承擔。

正本清源還在銀行

近年來，央行先后分批發放第三方支付牌照，截至目前，已經有269家持牌單位。消費者支付便利獲得極大提升的同時，第三方支付市場的競爭壓力也在逐漸加大。然而，為追求利益，部分第三方支付機構開始鉆空子，“險中求財”。另一方面，國內支付市場是一塊“大蛋糕”，只要交易量夠大，賺錢效應則十分明顯。一家第三方支付機構負責人透露：“即使刷卡手續費低到0.35%，對公司來說，利潤空間還是有的。”

銀率網分析師告訴記者，正是以上原因導致第三方支付機構不斷冒險違規。盡管此前央行對違規操作的第三方支付機構先后進行處罰，但很顯然，處罰的收效有限，機構違規行為明里暗里、此起彼伏。沒有完善的法律條款和嚴格的懲罰機制作約束，偶爾打擊一次只能是治標不治本。此外，銀行對個人信用卡套現行為未予以有效截堵，個人套現、機構賺錢，違規操作的誘因還在。說到底，要改善信用卡套現泛濫的局面，正本清源還在銀行。

對于銀行在信用卡套現、洗錢等風險行為上的監控管理，相關法律及行業規定也沒有做出詳細的要求。前不久中國支付清算協會印發的《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》的通知，只要求銀行“對出現可疑交易的銀行卡賬戶，應及時采取調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施”，“要嚴格執行反洗錢規定，履行大額、可疑交易報告義務，加強對銀行卡資金交易的監測，對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時進行反洗錢報送”。

但是，以上條款對于風險交易的定義、采取應對措施的標準以及銀行未嚴格執行規定所對應的懲罰機制等，都沒有給出明確的規定。可以說，在查與不查、查誰與不查誰的問題上，銀行仍擁有過大的自由決定權。

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刷卡機可以不在銀行辦理嗎？

在我們的生活中有很多種方式可以進行個人POS機申請，如果你是一名商戶的話，那么就可以直接去銀行辦理，銀行辦理最大的優點就是安全正規。而如果你不是一名商戶，在個人POS機申請的時候就要通過第三方公司來進行，這個時候要注意很多的地方，那通過第三方公司進行個人POS機申請需要注意哪些細節呢？

要注意這個公司的業務范圍

在進行申請的時候要查看這個公司的業務范圍是否有代理辦理POS機的業務，有一些公司根本就沒有這方面的業務，也就是沒有得到支付牌照，就是不能辦理支付業務的。如果遇到了這種公司一般是騙人的，或者是通過其他不合法的途徑幫你獲取，風險就會很大。

注意查看銀行授權的有效期

一般銀行授權給公司是有一定的有效期的，也有一些公司已經過了有效期了，不能再進行支付業務的辦理了，也就是不能再進行POS機辦理，卻依然在進行這方面的業務。這樣子可能得來的POS機就不是一清機，或者是通過某種不合法的途徑得到的，在我們使用的過程中可能會有損失。

辦理完成時要當面測試機器

我們在辦理POS機的時候，拿到POS機要進行當面的測試，當著第三方公司的面進行一筆小額的刷卡，看看到賬速度是怎么樣的，如果到這個很慢的話，那可能有風險。到賬了之后還要撥打官方電話來查詢是否有這筆交易，確保交易是安全的情況下再把POS機帶走。

以上就是關于刷卡機代理是騙局嗎,POS機濫發卡奴瘋狂套現 銀行默許或是推手的知識，后面我們會繼續為大家整理關于刷卡機代理是騙局嗎的知識，希望能夠幫助到大家！

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