刷卡機錢入個人賬戶

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1、刷卡機錢入個人賬戶

刷卡機錢入個人賬戶

移動支付網消息：2021年11月29日，寧夏銀川市金鳳區公安分局網安大隊于近日成功破獲一起侵犯公民個人信息案。

案件信息顯示，該網安大隊針對群眾反響強烈的“精準電話營銷騷擾”行為廣泛搜集情報線索。經依法偵查后發現，2021年7月開始，寧夏某科技有限公司法定代表人陳某，以每條0.6元的價格，向其微信好友李某某購買大量包含姓名、手機號、手機歸屬地、使用POS機品牌等內容的公民信息，用于其公司業務員開展POS機推廣銷售。

2021年11月22日，網安大隊成功將犯罪嫌疑人抓獲，并繳獲公民個人信息14523條，犯罪嫌疑人陳某到案后，對自己的行為供認不諱。目前，犯罪嫌疑人陳某因涉嫌侵犯公民個人信息罪，已被金鳳區公安分局依法取保候審，案件正在進一步偵辦中。

簡單來說就是，一個POS代理商為了“電銷”而購買個人信息被抓了，類似的案件并非個例。

2020年9月，河北保定市公安局高新區分局偵破一起侵犯公民個人信息案件，抓獲張某等嫌疑人6名。通過民警對張某的電腦及U盤的檢查發現，里面存有200余萬條POS機交易類公民信息，包含刷卡人姓名、刷卡人手機號、刷卡地址、POS機費率、POS機型號等敏感信息。

經審訊，犯罪嫌疑人張某對其利用從事POS機銷售的機會，非法獲取大量POS機公民信息利用互聯網公開進行販賣的犯罪事實供認不諱。據張某交代，他除了通過網絡找到購買個人信息外，還會從別的賣家手中購買公民個人信息，然后轉賣賺差價。

2021年11月1日，《中華人民共和國個人信息保護法》已正式實施，個人信息的保護有了法律的“安全鎖”。對于網銷、電銷POS等行為來說，攤上“侵犯公民個人信息”罪名，顯然要比違反收單機構、央行等規定更嚴重。

一些推銷POS機的銷售，對用戶的姓名、電話、曾使用過的POS機品牌以及生活在哪個地區等信息，了如指掌。有消息表明，因為POS機過度營銷問題，去年曾有數家支付公司相關人員被警方帶走協助調查。為此，支付機構曾多次旗幟鮮明地重申嚴禁網銷、電銷POS等行為。

所謂POS電銷即通過電話銷售POS機，類似線上銷售方式還有網絡、短信等。事實上，電銷POS除了容易攤上“侵犯公民個人信息罪”外，也早已被央行明令禁止。

2016年國慶前夕，央行發布《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號），在POS終端管理部分，明確禁止任何單位及個人通過網絡渠道買賣POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。

2019年3月，央行再發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2019〕85號），對上述通知的許多要求進行細化、升級、補充。比如收單機構需對移動受理終端所處位置實時監測，并逐筆記錄交易位置信息，有異常的暫停并核實，收回機具；3個月未發生交易的，重新核實身份；12個月未發生交易的，停止服務。

兩個文件相繼出臺以后，收單機構亦迅速發出聲明，表示加強對POS機的管理，其中就包括加大力度，以禁止網銷、電銷POS機等違規行為。此后數年，盡管網銷、電銷POS遭到一定打壓，但此類行為在市場上從未絕跡，甚至可以說是屢禁不止、此起彼伏。

究其原因，除了因為電銷、網銷渠道本身比較容易隱匿外，收單機構盡職審查也是其中問題所在。

一直以來，在以POS機為工具展開的收單市場競爭中，支付公司多采用發展代理商的模式進行展業。通常情況下，一級代理商還較為規范，但多級以后難免出現混亂。對于眾多合規意識不強，下沉市場中的代理商來說，產品賣出去才是硬道理，電銷、網銷是個不錯的手段罷了。

據移動支付網了解，違規銷售群體通常冒用支付機構名義，通過電話、短信等方式以“費率調整”、“產品升級”等理由欺騙用戶更換POS終端，達到銷售目的。在電銷、網銷過程中，通常還伴隨著押金糾紛等問題。誘導客戶、反復更改“押金”規則、以誤導方式進行業務宣傳與推廣也是電銷POS的特點。

今年年中，央行營業管理部發布2021年第1期《支付業務風險提示》，再次點名電銷。并要求支付機構強化受理終端及其入網管理、規范收單業務宣傳推廣行為、加強外包服務機構管理、嚴格資金結算管理、妥善處理金融消費者糾紛與投訴等。

本文源自移動支付網

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