信用卡限額刷卡機

網上關于信用卡限額刷卡機的刷卡知識比較多，也有關于信用卡限額刷卡機的問題，今天第一pos網(www.keemji.com)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽：

1、信用卡限額刷卡機

信用卡限額刷卡機

一、近期新規

5月9日，銀保監會正式印發《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》）

內容很多，大林給小白讀者梳理一下關鍵點：

1、單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

2、《意見稿》過渡期安排為2年。

3、商業銀行應當與借款人約定明確、合法的貸款用途。貸款資金不得用于以下事項：

A、購房及償還住房抵押貸款

B、股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品投資

C、固定資產、股本權益性投資

D、法律法規禁止的其他用途

上述三點會使我們的生活有什么改變呢？

大林認為，最顯而易見的變化是我們想繼續用大額信用卡消費有難度了，一次刷卡超過20萬購物幾乎不可能了。若想套現信用卡額度，購買“資產”屬于不合規行為。

新規的落腳點在于“消費”，而對于生產經營則沒有如此嚴苛。

銀保監會有關部門負責人解釋稱：“對于生產經營的個人貸款和流動資金貸款授信額度及期限作了相對靈活處理，有助于確保通過互聯網渠道開支小微企業融資的連續性，提升小微企業和小微企業主信用貸款的占比，在疫情防控和經濟下行壓力增大的關鍵期可以有效支持實體經濟。”

二、新規的背景

大家可能有些疑惑，為何這個時候出現“政策調整”。

平安銀行2020年第一季度財報數據顯示，個人貸款不良率較2019年上升27.73%。

其中

1、房屋按揭及持有證券抵押貸款：33.33%

2、新一貸：21.64%

3、汽車金融貸款：44.59%

4、信用卡應收賬款：39.76%

5、其他：-10.70%

實際上，個人貸款情況出現變化的不止平安銀行。

2020年3月23日，招商銀行行長田惠宇表示，信用卡和個貸客戶的還款能力和意愿在下降，信用卡、房貸、小微2月逾期率同比大幅提升。

招商銀行2020年一季度報告顯示，信用卡新生不良貸款66.29億元，不良率為1.89%，遠高于2019年的1.35%。

不良率上升后，銀行馬上就開始行動了！

信用卡用戶一：自己信用卡被降額了，從5萬直接降至1000元。

信用卡用戶二：公司做不下去了，XX銀行客戶仍然要求一次還清，并威脅起訴。最近，他們頻繁打電話騷擾家人。

信用卡用戶三：銀行叫第三方催收人來了……

三、可怕的消費貸款

消費貸款為什么如此可怕，以至都要限定額度，像這次新政，要劃一個20萬的線。

我們熟悉的信用卡分期、閃電信用貸、借唄、花唄等都屬于消費貸款，且看起來利息不高。現實情況卻是大部分人持有第一張信用卡，第一次使用互聯網個人貸款后，自此都離不開了。

其中的恐怖在于普通人很難理解“分期利率”和“實際年化利率”。

大林舉例一：

1、大林有一個一萬元的賬單，分12期，每月還款都是固定的本金和利息。

2、大林（普通人）的理解，時間越往后，我欠的錢越來越少，應該還的利息也會變少。我第一個月欠1萬元和第十二個月欠833元應該還的利息是不同。

3、銀行的理解，哪怕你還到最后一個月，欠的本金還剩833元，利息依舊按照1萬元算。

結果就是實際利率幾乎是“明面利率”的兩倍。年化7.20%對應的實際年化利率應該是13.76%。

我們常用的借唄實際上沒有一個固定的利率，因為它會根據具體的個人信用度進行調整，但大部分人的利率都在一萬分之三到一萬分之四間。

大林舉例二：

1、萬3的日利率，年化實際利率約為10.92%。

2、萬4的日利率，年化實際利率約為14.48%。

大家可以自問一下，市面上年化利率超過10.92%的理財產品有多少，能超過14.48%的理財產品又有多少。真實的數據是我們人均收入增速和GDP增速都跑不贏萬三和萬四的消費貸利率。

若年輕人欠20萬的消費貸，萬三日利率，一年實際利息支出為2.18萬，萬四日利率則為2.89萬。大林估計，這是大部分年輕人承受的上限了。

要是欠了40萬的消費貸，預期有不少人要選擇放棄“還錢計劃”。

所以，這次劃定一個20萬的線，就是為了防止出現大量還錢無望的人群。

早前，央行發布的《2019年支付系統運行總體情況》顯示：

1、截至2019年末，信用卡供發卡7.46億張，同比增長8.78%，授信總額17.37萬億元，同比增長12.78%。

2、信用卡逾期應償余額為7.59萬億元，同比增長10.73%。

信用卡如此，其他消費金融、X唄、X貸，各種助貸機構也是如此，甚至由于數據不透明，其中真正的貸款總額在真正出現問題前都難以完整顯現。

特殊時期，雖然劃定了20萬的線，但沒有立刻執行，給兩年的緩沖期，為的是給個人和各類金融機構足夠的時間。

有讀者可能覺得奇怪，為什么政策不允許個人用信用卡的錢買“資產”呢？

大林舉例三：

1、X市100平米的房子，價格為50萬。

2、小黑通過網絡貸款，獲得15萬個人消費貸款，偷偷付了首付買房。

這個例子說明小黑可以不掏一分錢就能買房。房價漲了還好，若跌了，小黑可能直接選擇放棄“還錢計劃”。

截至2019年11月14日，中國失信被執行人總數高達1591萬人次，與5年前的8.7萬相比，增長了180倍。

在個人債務快速增長的情況下，個人失信數量以更快速在膨脹。

四、關于個人

網友水木十七：

信用逾期絕對是一次巨大的考驗，這么多年發展，好多人已經把自己繃緊了，這次疫情太嚴重以至直接把好多人的玹繃斷了。大家經過這么多年消費觀念的熏陶，已經基本成吃明天飯的了，從未遇到過明天沒飯吃的現象，這次打了很多人一個措手不及。

Y頭83：

我天天都是信用卡打電話，發信息！不是有錢不還！誰都怕上征信！但是這個疫情真是沒辦法工作沒有收入！原本可以維持生活的，這個疫情停止工作，沒有收入！現在已經雪上加霜了，老板拖欠工資，他不容易，我們也不容易。真希望銀行也能理解我們！

大林看到大部分網友的評論都通情達理，但現實很無奈。

真正的理財人士應該通過這次疫情吸取教訓，主動降低負債率，而后的生活更應該削減信用消費。

大林本人沒有信用卡，也不使用網絡信用消費，日子雖枯燥，但很安穩。

來源：大白財經

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