煙臺警方pos機

1、第四方支付(聚合支付)案件的涉罪問題

作者：鄧小宇律師

第四方支付其實并非一個新產物，有人以平臺是否具備支付業務許可證為準，將具備該證的支付平臺認定為是第三方支付，否則即為第四方支付。但隨著一些有許可牌照的公司參與到第四方支付中，該標準似乎不一定準確。

我們認為，第三方支付介于銀行和商戶之間，而第四方支付是介于第三方支付和商戶之間，故 第四方支付本質上是相對第三方支付而言的，系作為對第三方支付平臺服務的拓展一種支付平臺。

其典型模式是聚合支付 ，即第四方支付聚合了各種三方支付平臺、合作銀行、電信運營商及其他服務商接口，形成支付通道資源互補優勢，滿足商戶需求，提供適合商戶的支付解決方案。

但部分此類支付服務集成商，利用自身無可比擬的靈活性、支付服務互補性，為網絡詐騙平臺、網絡賭博、色情直播產業進行資金結算業務，漂白黑錢，儼然成為各類網絡黑產的重要一環。

一、第四方支付平臺的一般涉罪模式

該模式可粗略分為四步：

第一步，搭建聚合支付平臺；

第二步，平臺一邊收集進行收款的二維碼，一邊尋找有資金支付結算需求的商戶；

第三步，提供二維碼為商戶收款；

第四步，收款后扣除利潤轉還給商戶，平臺內部分潤。

其模式運作示意如下：

二、第四方支付平臺的入罪問題

現實生活中，人們接觸的第四方支付（本文中特指聚合支付模式）平臺并不少，最典型的莫過于商家擺放在店鋪吧臺聚合支付平臺(如“收錢吧”）二維碼，我們無論用微信、支付寶甚至是美團都可直接支付。

故無支付牌照者（“收錢吧”并無支付牌照）并非只要搭建聚合支付平臺一定入罪，關鍵在于平臺是否從提供技術服務，走向以下四條歧路：

按 中國人民銀行支付結算司 《關于開展違規“聚合支付”服務清理整治工作的通知》（銀支付【2017】4號文），央行將合法的聚合支付平臺定位聚合技術服務商，定性于“收單外包機構”，對聚合支付劃了四條明確的紅線：

一：不得從事商戶資質審核、受理協議簽訂、收單業務交易處理等核心業務；

二：不得以任何形式經手特約商戶結算資金，從事或變相從事特約商戶資金結算；

三：不得偽造、篡改或隱匿交易信息；

四：不得采集、留存特約商戶和消費者敏感信息；

從以上“四個不得”可知，聚合支付公司合規定位只能是為商戶提供第三方支付通道的技術服務機構，不能沉淀資金，更不能為商戶提供支付和資金清算。第四方支付平臺的罪與非罪可見一斑。

三、第四方支付案件的定罪問題

（一）我們首先來看幾類典型的非法經營模式

非法經營模式（1）：虛擬小微商戶

云x平臺，開發具有支持無卡支付的POS機功能的聚合移動支付收款軟件云付APP。在未取得《支付業務許可證》的情況下，將以云xAPP為主體的云x平臺投入運營，從事銀行卡收單、銀聯支付、掃碼支付等收單業務，期間違反收單規定， 將個人注冊會員虛擬為小微商戶，通過銀聯支付、掃碼支付等方式，為會員提供信用卡套現等虛假交易服務，從中賺取會員刷卡費率與上游支付通道的費率差、會員升級分潤等 。并通過對接上游銀行機構、支付機構，為云x平臺提供資金結算支付通道。

非法經營模式（2）：空殼接口

有判決顯示：2010年11月，被告單位某雷公司由被告人曾某、魏某共同成立。之后，曾某（某雷公司實控人）指使被告人程某組織公司員工收購 空殼企業 資料、私刻企業印章，并據此獲得大量微信、支付寶支付接口用于收費。與此同時，雷某2公司在沒有取得國家相關部門許可的情況下，將微信、支付寶支付接口經由被告人陶某、肖某、熊某等人在網絡上宣傳推廣，非法為他人有償提供網絡支付及結算業務。構成非法經營罪。

又有報道：深圳X貝公司通過注冊多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機構套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個二維碼發送給商家使用。資金是先進入X貝公司的賬戶。X貝公司根據與商家約定的交付款時間將資金結算給商家，并收取一定的服務費；服務費金額根據客戶情況及約定結算時間長短確定，一般來說為代收總金額的1%左右。

非法經營模式（3）：“跑分”

煙臺市芝罘區人民檢察院審查查明，被告人羅某、宋某、周某等人于2018年10月至2019年4月，先后組織開發并運營“抓蛋”、“打字練習”、“趣跑”三個平臺，通過互聯網技術對接，為違法網站提供委托收款和付款服務。被告人吳某、廖某、趙某等在被告人羅某、黃某等的招募下，成為團長、子團長、組長等，大量發展微信用戶注冊成為平臺的收款員，收款員按照平臺指令使用微信二維碼收款（即違法平臺接受客戶的充值），收款成功后提現到微信綁定的銀行卡，再使用網上銀行、手機銀行等網絡支付工具轉賬到指定的銀行賬戶的方式完成資金的支付結算。經查，涉案金額共計15億余元。

以上內容不難看出，第四方支付平臺如果在提供接入支付接口服務的同時，又形成資金池，并通過自己控制的賬戶向平臺商戶提供提現、轉賬等清、結算服務的，本質上屬于提供貨幣資金結算業務，認定為非法經營罪應無爭議。

（二）第四方支付平臺的其他罪名

實踐中，第四方支付黑產的運作鏈條往往很長，若運作鏈條上的平臺搭建者、技術人員、接口代理人員、拉單人員并無共同犯罪的故意，或因各人所實施的行為觸犯不同的罪名。

（1）幫助信息網絡犯罪活動罪

前文的三類非法經營模式中，平臺涉嫌非法經營罪的本質在于“從事資金結算業務”，若相關平臺搭建，只進行商戶虛擬、設置空殼接口、跑分收集二維碼，或將支付接口對接外包給代理人員，安排拉單人員在后端尋找有支付結算服務需求的非法商戶。

主要起到協助非法產業商戶取得支付接口，但自身不觸碰資金結算，此種行為不該以非法經營罪定罪。但因其提供”支付結算幫助“或涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪。

（2）侵犯公民個人信息罪

在跑分及空殼接口模式中，第四方支付平臺搭建者通過黑場、黑市購買公民個人信息，注冊第三方支付賬戶并進行資金結算。

且一些平臺在服務過程中，非法收集獲取商戶信息、交易信息，然后將收集的公民個人信息出售或提供給他人。這些行為均可能構成侵犯公民個人信息罪。

（3）洗錢罪

第四方支付平臺搭建并不形成聚合支付軟件平臺，而是通過嫁接電商平臺商戶虛構交易。即平臺安排人員批量入駐正規電商平臺成為商家，虛構商品類型和價格，以電商購物為幌子，通過技術匹配，作為網絡賭博、色情等違法網站線上入金渠道，實現資金流轉的目的。

如去年的pdd洗錢事件即為典型：

（4）開設賭場、詐騙、組織淫穢表演罪（共犯層面）

一些第四方支付平臺本身就是賭博網站、色情網站、詐騙網站配套產業。該平臺作為產業鏈條中的一環，其負責人連同平臺與上游產業存在”通謀“，自然可構成相關罪名的共犯。

但還有一些第四方支付平臺，僅是明知平臺對接的商戶從事非法活動，仍幫助其實施資金支付、結算行為，這種不具有通謀意味的獨立幫助行為，是否可以用幫助信息網絡犯罪活動罪予以規制？也是值得討論的話題。

2、涉案70余萬100多家商戶被騙 武進警方成功破獲辦理pos機騙取押金...

在辦理POS機過程中，以虛假宣傳騙取押金的案件層出不窮。近日，常州市公安局武進分局成功破獲一起涉嫌利用辦理pos機實施詐騙的案件，犯罪嫌疑人利用辦理pos機收取高額押金，承諾分期返還的方式實施詐騙，涉及受害者有上百人，已查實的涉案資金高達70余萬元。目前，犯罪嫌疑人姜某已移送檢察機關審查起訴。
      暴力盜刷 牽出詐騙大案
      2021年2月24日下午，馬杭派出所接到轄區湖塘紡織城商戶周女士的報警稱，今年1月初，一名姜姓男子多次上門推銷POS機，并幫助辦理信用卡，考慮到生意上需要，手續費也劃算，又省下了跑銀行的時間，周女士在姜某處辦理了一臺pos機。然而，讓周女士始料未及的是，在接下來不到一個月的時間里，她不斷收到銀行信用卡還款通知，卡上被人盜刷金額總計達10萬元。
      接警后，馬杭派出所立即開展工作。通過對周女士的資金賬戶分析，民警發現，有多筆信用卡資金被刷入姜某的銀行賬戶，與周女士的損失金額相吻合。同時，通過大數據平臺分析后發現，僅武進本地涉及姜某的糾紛就多達數十起，且大多數與pos機有關。帶著疑問，民警仔細了解這些糾紛的來龍去脈，從中看出了端倪。
      看似糾紛 實為詐騙套路
      “姜某在向商家推銷pos機時，只帶一份合同，商家簽完合同后就由姜某保管，這種做法本身就不符合規定的。”辦案民警李杰介紹說，前期走訪的十多名受害者反映，他們沒有一個人手上留有合同。
      而姜某恰恰就是借口辦理pos機的商戶沒有按照合同約定(每月刷單3萬元，并且刷滿30次)，完成刷卡的金額數和刷卡次數，收取了商家的違約金。但有多名受害者證實，他們在完成合同約定后，也沒有完全收到返還款。
      受害人簽訂合同
      在外圍調查中，民警還了解到，正常公司辦理pos機業務的押金是300到500元，其實就是購買pos機需要的錢。而姜某收取3000元，承諾每月返還300元，分10期還清，“等于以免費贈送商家一臺pos機作為誘餌，讓絕大多數受害者在沒有仔細看清合同的情況下簽訂了合同。”
      4月9日，姜某在武進其開設的公司內落網。
      通過對案情的進一步梳理，民警發現，姜某辦理pos的業務遍布全省各地。為了盡可能多收集線索證據，民警多次前往上海、蘇州等地，并到pos機發行公司進行相關業務的查詢，發現該案涉及的受害人有數百人之多。
      從姜某住處查獲的合同
      沉溺高消費 最終走向滅亡
      據姜某交待，自2018年起，他就開始從事pos機辦理業務，剛開始還辦理正規業務，從商家的刷卡金額中收取千分之六左右的傭金。但隨著姜某頻繁出入高檔娛樂會所、奢侈品商城等高消費行為愈演愈烈，原本的收入已遠遠不能滿足他的支出。于是在2020年初，他想出了每辦理一個pos機就收取3000押金，分10期返還的方法。
      迅速積累的財富讓姜某更加沉迷于高消費，沒有駕駛證的他甚至為自己新買入了兩輛豪車，并雇傭了專職司機。但紙終究包不住火，隨著前期積壓了太多的客戶，需要返還押金，窟窿越來越大，姜某難以填補。到了2020年10月份，姜某的債務徹底爆發，無論客戶是否能完成合同上的刷卡任務，都無法繼續獲得返還的押金。
      受害人追問押金
      最終，姜某走上了極端，在幫助商戶辦理信用卡后，他將客戶信用卡的錢直接刷到自己的賬戶上，用于分期退還客戶的押金。“與周女士這種受害者相同性質的案件，在我們的調查中只發現了少數幾起，更多的是被姜某以收取押金分期返還被騙的人員。”李杰介紹。
      商家在辦理pos機時，要選擇當地固定的代理，不要輕易相信來回跑的業務員，如果連最基本的售后服務都保障不了，那就更別說資金安全問題了。每個公司的規定不一樣在辦理POS機時一定要咨詢清楚押金返還的條件和具體細節。
      被騙之后，保留相關證據，撥打POS機總公司電話進行投訴處理。訪問銀監會網、國家投訴辦公室網站進行投訴。到當地公安局報警，或者撥打96110當地的電信詐騙中心報警。電話、短信進行銷售或者更換POS機的也不要相信，本身電銷就是不允許的。
      警方提醒:如果您已經不幸受害，不能因金額少而忍氣吞聲。應該通過舉報、投訴維護自己的合法權益。虛假宣傳獲取利益已經構成詐騙。

3、央視曝光:這些人因POS機養卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網銷POS機亂象叢生，遭到各大支付機構嚴打，而在線下市場，養卡、提額等現象盛行，利用線下店面開展業務的背后，有人卻因專營POS機套現和養卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機落幕后，養卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養卡業務，除利用POS機刷卡外，大量的專業養卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養卡套現案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進行養卡提額等業務，涉案資金高達3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導致當地8家以經營養卡、套現業務為主的門店最終關閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養卡，在將信用卡交由他人養卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進行還款。

趙某隨后發現該店店主處于失聯狀態，電話無人接聽，且線下門店也已關門，趙某養卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機關進行了舉報，警方在調查后發現該店打著銷售POS機的旗號，實際上在開展非法養卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區域。

在警方的嚴查之下， 8家以養卡提額為主營業務的窩點被警方打掉，總涉案金額達3000余萬元，查獲157臺POS機及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結算被采取強制措施。

事實上，這種靠持卡人養卡提額盈利的小店近年來數量不斷上升，POS機市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當中曾經有一部分是POS機代理，還有一部分是資深信用卡代還從業者，這些人長期以來打著政策與法規的擦邊球，而警方對此次利用POS機養卡行為的打擊，為其它從事養卡提額業務的從業者敲響了警鐘。

據「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務”的旗號，實則在做著套現、養卡的業務 ，幫助持卡人進行資金周轉或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續費。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機、信用卡養卡提額、信用卡代還等都包含在內，基本涵蓋了主流的C端支付業務，但是也存在不合規的風險。

信用卡快速上升的發卡量及居高不下的逾期，激發了養卡市場的潛力，加之央行二代征信系統的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現按時還款。

在支付行業，POS機刷卡已成為持卡人重要的資金周轉方式，通過POS機刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內的資金轉移到儲蓄卡中，從而達到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非常火爆。

根據最高人民檢察院、公安部相關立案追溯標準的規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金，數額在100萬元以上的，應以非法經營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉，與通過POS機向持卡人提供養卡套現服務并從中牟利的行為有一定區別， 雖然構不成非法經營罪的標準，但持卡人在POS刷卡時會受到發卡銀行的監測。

此前，北京銀保監局印發《關于加強銀行卡風險防控的監管意見》（《意見》），指出當前銀行卡業務面臨的信用卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控。

多家銀行也開始整頓信用卡業務，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發銀行前不久更是發公告，表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機虛假交易，長期利用POS機不正常交易的持卡人， 當銀行信用卡風控模型監測到持卡人用卡狀態、用卡安全、用卡規范、償債能力等出現異常時，銀行就會主動采取調低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施。

此外，一旦被銀行發現使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機構進行養卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風險。

4、煙臺農業銀行卡被盜銀賠償嗎

煙臺農業銀行卡被盜銀行不承擔賠償責任。

① 使用銀行卡時，一定不要讓銀行卡脫離自己的視線。要緊盯服務員的動作，不能讓銀行卡在POS機以外的卡槽二次拉卡；要保護好銀行卡，輸入密碼時不僅要注意遮擋，防止被他人看見，而且要注意輸入密碼鍵盤是否直接連接POS機。

② 消費被刷卡多次不成功，要記住所在場所和刷卡人員，以便被盜刷時為警方提供線索。

③ 發現銀行卡有被異常查詢的情況時，應立即更改密碼，并及時聯系銀行換卡，最好辦理芯片卡；開通銀行卡短信提醒功能，如發現卡內資金被人盜刷，要及時報警；遺失身份證、銀行卡，不僅要報案，還要及時掛失身份證和銀行卡。有大額資金需要使用借記卡、儲蓄卡時，最好更改密碼后再操作，降低資金風險。

5、煙臺如何辦理POS機啊?

專辦全國通用的pos

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